Finanzfluss Copilot
Finanzfluss medya markasından Alman portföy ve net varlık uygulaması; 350+ aracı kurumla ücretsiz otomatik senkronizasyon.
Finanzfluss Copilot, Almanya'nın en büyük kişisel finans medya markası Finanzfluss'un yaptığı ve Eylül 2024'te çıkan bir Alman portföy ve net varlık uygulaması. BaFin lisanslı toplayıcı wealthAPI üzerinden 350'den fazla bankaya, aracı kuruma ve kripto borsasına otomatik bağlanıyor; üstüne TWROR/IRR performans analizi, temettü takvimi, ETF içerik analizi ve bir ev bütçesi modülü ekliyor. Çekirdeği ücretsiz: otomatik senkronizasyon ve sınırsız portföy 0 € karşılığında geliyor; yılda 69,99 € olan PLUS planı ise esas olarak karşılaştırma endeksini, sınırsız bütçeyi ve sınırsız izleme listesini açıyor. Adına rağmen içinde hiç yapay zeka yok.
Özelliklere hızlı bakış
| Özellik | Finanzfluss Copilot |
|---|---|
| Fiyatlandırma | Freemium |
| Takip ve veri | |
| Elle giriş | Var |
| CSV / aracı kurum içe aktarma. Aracı kurum ya da kripto borsası CSV dosyalarından pozisyonları ve işlemleri içe aktarır. | Var |
| Otomatik banka/aracı kurum senkronu. Bankana ya da aracı kurumuna bağlanıp pozisyonları otomatik çeker. | Var |
| Çoklu varlık | Var |
| Çoklu para birimi | Var |
| Temettü takibi | Var |
| Temettü/gelir tahmini. Gelecek temettü gelirini tahmin eder ve bir gelir takvimi gösterir. | Var |
| Vergi raporları | Kısmen |
| Analiz ve içgörüler | |
| Yapay zeka portföy analizi | Desteklenmiyor |
| Yapay zeka varlık ve piyasa analizi. Sadece portföyün bütünü için değil, tek tek pozisyonlar ve piyasa bağlamı için de yapay zeka yorumu. | Desteklenmiyor |
| Portföy sağlık puanı. Çeşitlendirme, yoğunlaşma ve diğer portföy sağlığı sinyallerini tek bir puanda toplar. | Kısmen |
| Yeniden dengeleme ve sapma. Dağılımının hedeften ne kadar saptığını ve nasıl düzelteceğini gösterir. | Desteklenmiyor |
| Hedef ve hedefe kalan süre | Desteklenmiyor |
| Özel gruplar / etiketler. Pozisyonları sadece varlık sınıfına göre değil, kendi boyutlarına göre de (ör. strateji, tema) gruplar. | Var |
| Getiri yöntemi (TWR/MWR). Zaman ağırlıklı (TWR) ve para ağırlıklı (MWR/XIRR) gerçek getiri; basit bir yüzde değişimi değil. | Var |
| Endeks karşılaştırması ve alfa. Getirini bir endeksle karşılaştırır, alfa dahil. | Var |
| Backtest ve senaryolar. Bir portföyü geçmiş verilerle test eder ya da senaryo simülasyonları çalıştırır. | Desteklenmiyor |
| Erişim ve fiyat | |
| Ücretsiz plan | Var |
| Hesap bağlamak gerekmez. Banka girişi ya da veri toplayıcı bağlamadan çalışır. | Var |
| Açık kaynak | Desteklenmiyor |
| Kendi sunucuna kurulabilir | Desteklenmiyor |
| Herkese açık API | Desteklenmiyor |
| Platform ve kapsam | |
| Mobil uygulama | Var |
| Çok dilli | Desteklenmiyor |
| Topluluk ve ekstralar | |
| Herkese açık / sosyal portföyler. Portföyünü herkese açık paylaşabilir, başka yatırımcıları takip edebilirsin. | Var |
| Yapay zeka portföy roast'ı. Paylaşılabilir bir yapay zeka roast'ı: portföyün açık sözlü bir eleştirisi. | Desteklenmiyor |
Kimler için
Alman bireysel yatırımcılar için; başlıca Alman aracı kurumlarında euro cinsinden yatırım hesabın varsa, yatırımlarınla harcamalarını tek ekranda görmek istiyorsan ve Vorabpauschale ile Freistellungsauftrag istisnası gibi Alman vergi mekanizmalarını önemsiyorsan.
Artıları
- Ücretsiz plan 350+ sağlayıcı için tam otomatik aracı kurum senkronizasyonunu kapsıyor; rakiplerin çoğu toplamayı ücretli plana koyuyor
- Hem TWROR hem IRR tam anlamıyla var, her biri kendi açıklamasıyla, ayrıca enflasyona göre düzeltilmiş “Realrendite”
- Vorabpauschale hesap başına ve tek tek ETF başına önceden hesaplanıyor, yanında Freistellungsauftrag istisna takibi var
- Fonları bileşenlerine ayıran ETF içerik analizi ve pozisyonlara kullanıcı tanımlı etiketler
- Yalnızca yüzdeleri gösteren maskelemeyle paylaşılabilir salt okunur genel panel ve organik olarak büyümüş geniş bir kullanıcı tabanı
Eksileri
- Arayüz yalnızca Almanca; dil değiştirici yok, yardım merkezi de yalnızca Almanca
- “Copilot” adına rağmen hiç yapay zeka yok
- Hedef yok, yeniden dengeleme yok, hedef dağılım yok, senaryo simülasyonu yok
- Bileşik bir sağlık puanı yok; yalnızca çeşitlendirme dağılımları var
- Karşılaştırma endeksi yalnızca PLUS'ta ve yalnızca masaüstünde, verilerin çoğu da günde sadece iki kez yenileniyor
Finanzfluss Copilot vs PortfolioGlance
Finanzfluss Copilot güçlü bir Alman takip uygulaması ve yerelde önemli olan yerde bizi geçiyor: 350'den fazla Avrupa kurumuyla ücretsiz otomatik senkronizasyon ve bizde karşılığı olmayan bir Alman vergi katmanı (Vorabpauschale, Freistellungsauftrag). Getiri yönteminde berabereyiz: o TWROR ve IRR raporluyor, biz TWR ve MWR. Ama arayüzü yalnızca Almanca ve Avrupa aracı kurumlarına bağlı, yani Almanca bilmeyen bir yatırımcı onu kullanamaz; adına rağmen yapay zekası, sağlık puanı, yeniden dengelemesi ve hedef projeksiyonu yok. Ne olduğunu tam olarak söylüyor, ne yapman gerektiğini hiç söylemiyor. PortfolioGlance çok dilli ve çok piyasalı; yapay zeka analizi, sağlık puanı, yeniden dengeleme ve hedef projeksiyonu ekliyor ve hesap bağlamamayı tüm değer zinciri değil, bir özellik olarak görüyor. Ücretsiz banka senkronizasyonu ve yerel vergi desteği isteyen Alman yatırımcı Copilot'ta iyi hizmet görür; Almanya'nın ötesine uzanan bir kapsamı ve sayıların üstünde bir karar katmanını ise PortfolioGlance getiriyor.
PortfolioGlance'i ücretsiz deneŞununla karşılaştır
Alternatifler ve sıralamalar
Bu bizim editoryal incelememiz, yatırım tavsiyesi değil. Özellikler ve fiyatlar kontrol ettiğimizden beri değişmiş olabilir. En güncel bilgi resmi sitede.