Finanzfluss Copilot
Niemiecki tracker portfela i majątku od marki medialnej Finanzfluss, z darmową auto-synchronizacją 350+ brokerów.
Finanzfluss Copilot to niemiecki tracker portfela i aplikacja do śledzenia majątku, zbudowana przez Finanzfluss — największą niemiecką markę medialną o finansach osobistych — i uruchomiona we wrześniu 2024. Automatycznie łączy 350+ banków, brokerów i giełd krypto przez licencjonowany przez BaFin agregator wealthAPI, a potem dokłada analizę wyników TWROR/IRR, kalendarz dywidend, prześwietlenie ETF-ów i moduł budżetu domowego. W rdzeniu jest darmowy — auto-synchronizacja i nielimitowane portfele są za 0 € — z planem PLUS (69,99 €/rok), który odblokowuje głównie porównanie z benchmarkiem, nielimitowane budżety i listy obserwowanych. Mimo nazwy nie zawiera żadnego AI.
Funkcje w skrócie
| Funkcja | Finanzfluss Copilot |
|---|---|
| Cennik | Freemium |
| Śledzenie i dane | |
| Ręczne wprowadzanie | Tak |
| Import CSV / z brokera. Importuj pozycje i transakcje z plików CSV brokera lub giełdy. | Tak |
| Automatyczna synchronizacja z bankiem/brokerem. Łączy się z bankiem lub brokerem, aby automatycznie pobierać pozycje. | Tak |
| Wiele klas aktywów | Tak |
| Wiele walut | Tak |
| Śledzenie dywidend | Tak |
| Prognoza dywidend/dochodu. Prognozuje przyszły dochód z dywidend i pokazuje kalendarz wpływów. | Tak |
| Raporty podatkowe | Częściowo |
| Analiza i wnioski | |
| Analiza portfela AI | Nie obsługiwane |
| Analiza aktywów i rynku AI. Komentarz AI do poszczególnych aktywów i kontekstu rynkowego, nie tylko całego portfela. | Nie obsługiwane |
| Ocena kondycji portfela. Jedna ocena punktująca dywersyfikację, koncentrację i inne sygnały kondycji portfela. | Częściowo |
| Rebalansowanie i odchylenia. Pokazuje, jak bardzo alokacja odbiega od celu i jak to skorygować. | Nie obsługiwane |
| Cel i czas do celu | Nie obsługiwane |
| Własne grupowania / tagi. Grupuj pozycje według własnych wymiarów (np. strategia, temat), nie tylko klasy aktywów. | Tak |
| Metoda zwrotu (TWR/MWR). Zwrot ważony czasem (TWR) i kapitałem (MWR/XIRR) — nie tylko prosta zmiana %. | Tak |
| Benchmark i alfa. Porównuj wyniki z benchmarkiem, wraz z alfą. | Tak |
| Backtesting i scenariusze. Testuj portfel na danych historycznych lub uruchamiaj symulacje scenariuszy. | Nie obsługiwane |
| Dostęp i cennik | |
| Darmowy plan | Tak |
| Bez łączenia konta. Działa bez logowania do banku ani agregatora. | Tak |
| Otwarty kod (open source) | Nie obsługiwane |
| Self-hosting | Nie obsługiwane |
| Publiczne API | Nie obsługiwane |
| Platforma i zasięg | |
| Aplikacja mobilna | Tak |
| Wiele języków | Nie obsługiwane |
| Społeczność i dodatki | |
| Publiczne / społecznościowe portfele. Udostępniaj portfel publicznie i obserwuj innych inwestorów. | Tak |
| Roast portfela (AI). Roast portfela od AI: szczera ocena, którą można udostępnić. | Nie obsługiwane |
Najlepsze dla
Dla niemieckich inwestorów detalicznych z rachunkami maklerskimi w euro u głównych niemieckich brokerów, którzy chcą jednego ekranu na inwestycje i wydatki i którym zależy na niemieckich mechanizmach podatkowych, jak Vorabpauschale i kwota wolna Freistellungsauftrag.
Mocne strony
- Darmowy plan zawiera pełną auto-synchronizację 350+ dostawców — większość rywali chowa agregację za paywallem
- I TWROR, i IRR są pełnoprawne, każdy z własnym opisem, plus skorygowana o inflację „Realrendite”
- Vorabpauschale liczona z góry per rachunek maklerski i per pojedynczy ETF, obok trackera kwoty wolnej Freistellungsauftrag
- Prześwietlenie ETF-ów rozkładające fundusze, w połączeniu z tagami definiowanymi przez użytkownika na pozycjach
- Publiczny link tylko-do-odczytu do pulpitu z maskowaniem do samych procentów i duża, organicznie pozyskana baza użytkowników
Kompromisy
- Interfejs tylko po niemiecku — brak przełącznika języka, centrum pomocy wyłącznie niemieckie
- Zero AI, mimo nazwy „Copilot”
- Brak celów, rebalansowania, alokacji docelowej i symulacji scenariuszy
- Brak złożonej oceny kondycji portfela — tylko podziały dywersyfikacji
- Porównanie z benchmarkiem tylko w PLUS i tylko na desktopie, a większość danych odświeża się dwa razy dziennie
Finanzfluss Copilot a PortfolioGlance
Finanzfluss Copilot to mocny niemiecki tracker i wygrywa z nami tam, gdzie liczy się lokalnie: darmowa auto-synchronizacja 350+ europejskich instytucji oraz niemiecka warstwa podatkowa (Vorabpauschale, Freistellungsauftrag), której nie dorównujemy. Na metodzie zwrotu jest remis — pokazuje i TWROR, i IRR, jak my TWR i MWR. Ale jest tylko po niemiecku i związany z europejskimi brokerami, więc inwestor nieznający niemieckiego po prostu z niego nie skorzysta; a mimo nazwy nie ma AI, oceny kondycji portfela, rebalansowania ani projekcji celu — mówi dokładnie, co się wydarzyło, a nigdy co z tym zrobić. PortfolioGlance jest wielojęzyczny i wielorynkowy, dokłada analizę AI, ocenę kondycji portfela, rebalansowanie i projekcję celu, a brak łączenia kont traktuje jako zaletę, a nie cały łańcuch wartości. Niemieckiego inwestora, który chce darmowej synchronizacji banku i natywnej obsługi podatków, Copilot obsłuży dobrze; zasięg poza Niemcami i warstwę decyzji na wierzchu daje PortfolioGlance.
Wypróbuj PortfolioGlance za darmoPorównaj z
To opracowanie ma charakter redakcyjny i wyłącznie informacyjny — nie jest poradą finansową ani rekomendacją. Funkcje i cennik mogły się zmienić od publikacji; najnowsze szczegóły sprawdź na oficjalnej stronie.