# Krediyi erken ödemek mi, yatırım yapmak mı?

> Machine-readable mirror for AI agents. Canonical page: https://www.portfolioglance.com/tr/hesaplayicilar/kredi-mi-yatirim-mi
> Content language: Turkish.

> English version: remove the `?hl=tr` parameter from this URL.

Kredini ve elindeki fazla parayı gir. Hesaplayıcı iki yolu ay ay hesaplar: aynı para, iki strateji. Mevcut kredi vaden bittiğinde hangisinin seni daha zengin bıraktığını gösterir.

> Each calculator serializes its inputs into the URL query string of its interactive page, so a filled-in scenario is a shareable link.

## Erken ödeme mi, yatırım mı: adil bir karşılaştırma nasıl yapılır?

Çoğu yazı bu soruya fikirle cevap verir. Dürüst cevap aritmetik. Krediyi erken ödemek garantili bir tasarruf: fazladan ödediğin her kuruşa artık kredi faizi işlemez, üstelik vergi de yok. Aynı parayı yatırmak daha fazla da getirebilir, daha az da; kazançlar da genelde vergilenir. Adil olsun diye buradaki iki senaryo her ay tam olarak aynı parayı harcar. Erken ödeme senaryosunda kredi erken biter ve o aydan itibaren serbest kalan taksitin tamamı da yatırıma gider. İlk kredi vaden dolduğunda iki yolda da elinde aynı ödenmiş ev ve bir yatırım birikimi var; yani aradaki fark gerçek. Kilit rakam başabaş getirisi: üstünde yatırım kazanır, altında erken ödeme. Genelde kredi faizine yakın çıkar; yatırım kazancı vergisini hesaba katınca biraz daha yukarı.

## Sık sorulan sorular

### Konut kredisini erken ödemeye değer mi?

Çoğu zaman evet ama tek bir karşılaştırmaya bağlı: kredi faizin ile paranın başka yerde vergi sonrası kazanabileceği getiri. Erken ödeme sana kredi faizin kadar garantili ve vergisiz bir tasarruf sağlar. Gerçekçi vergi sonrası yatırım getirin bundan yüksekse matematiksel olarak yatırım kazanır; riski de beraberinde. Bu hesaplayıcı senin rakamlarınla bu eşiği tam olarak hesaplar.

### Hangisinin kazanacağını ne belirler?

Neredeyse her şey başabaş getirisine bağlı: iki yolun da aynı birikimle bittiği yıllık yatırım getirisi. Vergi yoksa kredi faizine yakındır. Yatırım kazancına vergi eklenince yukarı kayar; çünkü yatırımın, erken ödemenin hiç ödemediği bir vergiyi de aşması gerekir. Hesaplayıcı başabaş noktanı sonucun altında gösterir.

### Krediyi erken ödemek mi, tahvil almak ya da mevduatta tutmak mı?

Hesaplayıcıda dene: tahvil veya mevduat faizini beklenen getiri olarak gir. Vergi sonrası güvenli yatırımlar kredi faizini nadiren geçer; bu yüzden sırf rakamlara bakınca genelde erken ödeme kazanır. Ama tahvil ve mevduatın büyük bir artısı var: para erişilebilir kalır. Erken ödeme ise eve kilitlenir.

### Vadeyi kısaltmak mı, taksiti düşürmek mi?

Bu hesaplayıcı vade kısaltmayı modeller: aynı taksiti ödemeye devam edersin, fazla para anaparayı düşürür ve en çok faiz tasarrufunu bu sağlar. Taksiti düşürmek aylık yükünü azaltır ama toplamda daha az faiz tasarrufu sağlar. Üstelik iki senaryonun farklı para harcamasına yol açar, bu da adil karşılaştırmayı bozar.

### Hesaplayıcı vergiyi hesaba katıyor mu?

Evet: yatırım kârına uygulanan isteğe bağlı bir kazanç vergisi, karşılaştırma bittiğinde kesilir. Kredi erken ödemesi vergilenmez; avantajının bir kısmı da buradan gelir. Vergi avantajlı bir emeklilik hesabından yatırım yapıyorsan gelişmiş seçeneklerde oranı %0 yap.

### Eşit taksit mi, azalan taksit mi: sonucu değiştirir mi?

Formda taksit tipini seç; karşılaştırma mantığı ikisinde de aynı. Azalan taksitte anaparayı daha hızlı ödersin, tasarruf edilecek daha az faiz kalır ve erken ödeme eşit taksite göre biraz daha az kazandırır. Sonuç her zaman seçtiğin tipi yansıtır.

*Bu hesaplayıcı yalnızca eğitim amaçlı, basitleştirilmiş tahminler sunar; yatırım tavsiyesi değildir. Gerçek krediler ve yatırım getirileri farklı olacaktır. Karar vermeden önce lisanslı bir yatırım danışmanından görüş al.*